Nhận định, soi kèo Slovan Bratislava vs Stuttgart, 3h00 ngày 22/1: Mục tiêu phải thắng

Trên thực tế, công ty fintech chỉ tìm kiếm khách hàng, tận dụng công nghệ mang đến sự tiện dụng cho người giao dịch. Trong khi đó, bên cung cấp dịch vụ và sản phẩm chính là ngân hàng và các tổ chức tài chính. Do đó, mối quan hệ này đang được hợp tác trơn tru tại Việt Nam.

Để có đủ thông tin người dùng phục vụ cho việc xác thực các khoản vay hay khoản đầu tư, các ứng dụng như MoMo phải xây một hệ thống công nghệ phía sau nhằm thu thập dữ liệu, đánh giá điểm tín dụng dựa trên hành vi khách hàng và các dữ liệu khác. Từ đó giúp các tổ chức có đủ thông tin theo quy định để giao dịch với khách hàng mà không cần gặp mặt trực tiếp hay thu thập các loại giấy tờ như trước kia.

Thông tin tín dụng là cơ sở quan trọng nhất của khách hàng khi tiếp cận các dịch vụ tài chính online, song số lượng người Việt có loại dữ liệu này chưa phổ biến. Đặc biệt nhóm người yếu thế, người dân khu vực nông thôn càng bị thiếu thông tin.

Số liệu cho thấy lượng người dân có thông tin tín dụng đã tăng lên theo từng năm, song chưa ở mức phổ biến. Năm 2015, có 41,8% người dân Việt Nam có thông tin này, và tăng lên 59,6% vào năm 2020. Như vậy vẫn còn khoảng 40% người còn thiếu dạng dữ liệu này để tiếp cận các dịch vụ tài chính. Đặc biệt, có tới 70% người dân nông thôn bị hạn chế tiếp cận tín dụng.

Việc chưa có đủ cơ sở dữ liệu tín dụng khiến một bộ phận người dân không thể thực hiện các khoản vay chính thống. Thống kê cho thấy chỉ có khoảng 18,45% người đi vay giao dịch tại các tổ chức tài chính, hơn 80% còn lại vay từ người thân, bạn bè, cầm đồ, hay thậm chí vay từ tín dụng đen.

Những người không tiếp cận được dịch vụ ngân hàng thường rơi vào nhóm doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, những người lao động tự do, buôn bán nhỏ… Nếu muốn phục vụ nhóm này, ngân hàng phải tốn khoản chi phí vận hành lớn, bộ máy cồng kềnh, không hiệu quả kinh tế, do đó thường để ngỏ tệp khách hàng này. Đây chính là cơ hội để các công ty công nghệ tài chính nhảy vào.

Dựa vào công nghệ, các công ty fintech thực hiện mọi thủ tục qua ứng dụng, giúp tiết kiệm chi phí và cung cấp dịch vụ nhanh chóng.

Ông Diệp cho hay, ở một số quốc gia châu Phi, Singapore, Hàn Quốc… mà ông có tham khảo, các ngân hàng và công ty fintech vẫn hoạt động độc lập nhưng hợp tác với nhau, không chiếm thị phần của nhau. Mô hình này đang hoạt động hiệu quả tại Việt Nam.

Việc hợp tác giữa các tổ chức tài chính lớn và fintech tạo một hệ sinh thái tài chính toàn diện cho người dân, theo ý kiến của Phó chủ tịch MoMo.

Ngoài ra, ông còn cho rằng, tại một số quốc gia đông dân và đang phát triển như Việt Nam, mô hình siêu ứng dụng sẽ chiếm ưu thế lớn so với các ứng dụng đơn lẻ. Trên các superapp này, người dân có thể thực hiện toàn bộ các giao dịch hàng ngày của họ, thay vì phải chuyển sang các ứng dụng khác nhau.

Ngược lại, ở các nước phát triển khu vực Mỹ, châu Âu, người dân ưa dùng các ứng dụng chuyên biệt hơn so với các ứng dụng tất cả trong một.

Hải Đăng

Tỷ phú Warren Buffett

Những doanh nghiệp xuất sắc với tương lai vững chắc đều sở hữu một thứ quan trọng, đó là “hào phòng vệ”, từ mà Buffett dùng để chỉ hàng rào bảo vệ một công ty khỏi sự đe dọa từ những đối thủ cạnh tranh hùng mạnh.

Hào phòng vệ có thể là những sản phẩm giá rẻ đang thống trị thị trường (ví dụ, Costco và GEICO). Nó cũng có thể là mức độ nhận diện thương hiệu cực mạnh, như trường hợp của Coca-Cola, Gillette và American Express.

Vì một phần chiến lược của Berkshire Hathaway là nắm giữ các khoản đầu tư trong dài hạn, nên Buffett và Munger chỉ quan tâm đến những công ty “bền vững”. Điều đó có nghĩa là họ thường tránh những ngành dễ xảy ra sự thay đổi nhanh chóng và liên tục.

Nguyên nhân không phải vì các công ty trong những ngành này không có khả năng sinh lời, mà vì những ngành này không có sự chắc chắn trong đầu tư. “Một con hào mà chúng ta phải xây dựng lại liên tục thì đến cuối cùng sẽ không còn khả năng phòng vệ nữa”, như Buffett đã nói.

Một điều nữa: Bất chấp sự đề cao mà Buffett dành cho những nhà quản lý tài giỏi, ông vẫn tránh xa những công ty thành công nhờ tài năng của một giám đốc điều hành cụ thể. Điều này hoàn toàn hợp lý: nếu một doanh nghiệp cần một siêu sao để tạo ra kết quả xuất sắc thì bản thân doanh nghiệp đó không thể được coi là xuất sắc.

Một công ty hợp danh y tế do vị bác sĩ phẫu thuật não hàng đầu trong khu vực lãnh đạo có thể đang thu được lợi nhuận khủng và ngày càng tăng, nhưng điều đó gần như chẳng nói lên điều gì về tương lai của nó. Con hào của nó sẽ biến mất khi vị bác sĩ đó ra đi.

Nhưng bạn có thể tin tưởng rằng con hào của Mayo Clinic sẽ trường tồn, ngay cả khi bạn không thể nêu tên CEO của nó.

Những nhân tố định tính khác

Dưới đây là một số nhân tố định tính bổ sung mà Buffett tìm kiếm trong các cơ hội đầu tư của mình:

• Công ty có hoạt động trong một ngành không có sự cạnh tranh gay gắt về giá không?
• Công ty có cơ sở khách hàng vững chắc không (ví dụ, Gillette, Coca-Cola, Apple)?
• Nhóm quản lý có minh bạch, tài giỏi và được trả lương xứng đáng không?